Au début de 570easi, les conditions d’accès étaient réduites car nous étions sur des durées courtes (3 ans, puis 5 ans , puis 7 ans, puis 10 ans pendant longtemps). Il fallait donc un apport important ou des revenus conséquents.Au fil des années, nous avons su faire nos preuves, et maintenant, la solution est beaucoup plus accessible. Nous pouvons financer sur des durées allant jusqu’à 15 voire 20 ans.

Dans le cadre d’un financement Murabaha, le bien doit être existant (depuis plus de 5 ans), livré et habitable à l’achat (sans nécessité de gros travaux).

Cliquez ici pour en savoir plus sur les conditions de financement.

La mise en place du financement Murabaha en France dans les années 2010 a été une petite révolution dans le marché bancaire Français. Cela a nécessité la mobilisation :

- d’experts en finance islamique,

- d’experts en finance conventionnelle,

- d’avocats et experts en droit français,

- d’un comité de conformité éthique certifiant la conformité de la solution à l’éthique musulmane, (par ADEPE)

- d’un comité d’audit garantissant la continuité de la licéité de la solution.

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Cela implique donc des frais de structuration importants, dont une partie reste mobilisée à ce jour afin de garantir la conformité de la solutions et l’intégrité des contrats validés par le comité éthique. (cela peut être comparé au produit BIO, naturellement plus cher qu’un produit classique du fait du circuit particulier exigé…)

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Par ailleurs, la présence de deux transactions, achat par la banque puis revente au client, implique des frottements fiscaux (droits et taxes) que la banque répercute dans son prix de revente.

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Pour finir, cette opération impose à la banque une prise de risque bien plus importante qu’un crédit classique, car non seulement elle achète un bien qu’elle garde parfois deux mois le temps de la revente (avec les risques liée à l’incendie , destruction, détérioration du bien…) mais en plus le client peut se rétracter alors que la banque a déjà acheté le bien (dècès, vices cachés…).

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Comme tout commerçant, la banque doit donc évaluer ce risque et le répercuter dans ses marges afin de faire face à d'éventuelles pertes financière (dans un crédit classique la banque n’achète jamais de bien et n’assume donc aucun risque dans l’opération).

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Le tout sans oublier que le comité de conformité validant nos solutions implique à nos banques partenaires l’utilisation de fonds propres et l'interdiction d’emprunt sur les marchés financiers.

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Pour toutes ces raisons nous ne pourrons pas vous proposer une solution conforme à l’éthique musulmane au même prix qu’un financement à intérêts.

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Cependant, 570easi négocie avec ses partenaires bancaires depuis son lancement, ce qui a drastiquement diminué les coûts liés à l’opération de la Murabaha.

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Ainsi, vous pouvez désormais devenir propriétaire en conformité avec votre éthique avec une différence moyenne d’une centaine d’euros par mois !Nous vous invitons à utiliser notre simulateur qui vous propose un comparateur vous permettant de connaître la différence par rapport à votre projet précis et d'avancer en toute confiance .

La Murabaha et le crédit classique sont deux approches financières distinctes qui diffèrent principalement dans leur structure et leurs principes sous-jacents. La principale différence réside dans l'utilisation de l'intérêt (riba) dans le crédit classique, tandis que la Murabaha est conçue pour être une alternative conforme aux principes islamiques qui évite l'intérêt.

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Dans un crédit classique, une institution financière prête une somme d'argent à un emprunteur moyennant le paiement d'intérêts. L'emprunteur rembourse ensuite la somme initiale plus les intérêts sur une période déterminée.

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En revanche, dans la Murabaha, l'institution financière agit en tant qu'intermédiaire dans une transaction d'achat-vente.

Elle acquiert le bien immobilier souhaité par le client avec ses propres fonds ou des fonds propres, puis le revend au client à un prix convenu, incluant une marge bénéficiaire. Le client effectue des paiements échelonnés pour rembourser le prix d'achat convenu.Une autre différence importante est que la Murabaha implique une transaction réelle d'achat et de revente, tandis que le crédit classique repose sur un prêt d'argent.

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Dans la Murabaha, la banque devient propriétaire légal du bien immobilier pendant une période donnée, avant de le revendre au client. En revanche, dans le crédit classique, la banque prête de l'argent à l'emprunteur, qui en devient propriétaire immédiatement. En résumé, la principale différence entre la Murabaha et le crédit classique réside dans l'utilisation de l'intérêt et la structure des transactions.

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La Murabaha est une alternative conforme aux principes islamiques, basée sur une transaction d'achat-vente et évitant l'intérêt, tandis que le crédit classique repose sur un prêt d'argent assorti d'intérêts.

Les intérêts d'un crédit classique sont le résultat d'un contrat portant uniquement sur un prêt d'argent. La rémunération de la banque est donc une rente financière liée uniquement à la mise à disposition d'un capital.‪La marge d'un contrat Murabaha est le résultat d'une transaction commerciale qui porte sur un bien existant.

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C’est donc un contrat par lequel la banque acquiert une marchandise, en supporte les risques durant la période de propriété avant de le revendre au client.Le contrat signé est donc un contrat de vente (appelé aussi crédit-vendeur) et non de prêt d'argent.

La Murabaha est une solution de financement conforme à l'éthique islamique, proposée par 570easi, votre partenaire en gestion de patrimoine. Cette approche repose sur un modèle d'achat-vente où l'une de nos banques partenaires achète un bien immobilier désiré par le client en utilisant ses propres fonds. Ensuite, la banque revend le bien au client moyennant une marge préalablement convenue. Cette marge est justifiée par la nature commerciale de la transaction et est connue à l'avance. Ainsi, le client devient immédiatement propriétaire du bien en versant un apport personnel et en complétant le reste du montant par des mensualités convenues. Grâce à cette approche transparente et respectueuse des principes islamiques, la Murabaha offre une alternative sans intérêts pour l'acquisition de biens immobiliers, offrant aux clients la possibilité de réaliser leurs projets en toute confiance et conformité.Grâce à notre partenariat avec une banque, nous facilitons l'acquisition de votre bien immobilier. La banque achète le bien en utilisant ses propres fonds, puis vous le revend moyennant une marge prédéfinie. Cette marge est transparente et se justifie par la nature commerciale de la transaction. En effectuant un apport personnel et en complétant le reste par des mensualités, vous devenez immédiatement propriétaire lors de la revente. Cette approche vous permet de concrétiser votre projet tout en maîtrisant votre budget.