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Les fonds d’investissement Sukuk, tels que le Franklin Global Sukuk Fund et le HSBC Global Sukuk UCITS ETF, sont aujourd’hui accessibles aux épargnants français, notamment au sein des contrats d’assurance vie et de PER distribués par des acteurs comme 570easi. Ces produits offrent une alternative éthique et conforme à la finance islamique, répondant à la demande croissante d’investissements sans intérêts et adossés à des actifs tangibles.
Les Sukuk, souvent surnommés « obligations islamiques », sont des titres financiers adossés à des actifs réels, structuré dans le respect strict des principes de la finance islamique. Contrairement à une obligation classique qui verse un intérêt prédéfini (riba), les Sukuk donnent droit à une part des revenus générés par l’actif financé : immobilier, infrastructures, projets publics ou industriels. Les détenteurs de Sukuk deviennent ainsi copropriétaires directs ou indirectes des actifs sous-jacents et perçoivent des bénéfices variables, tirés de la performance réelle du projet ou du bien financé.
Un OPCVM Sukuk, comme le Franklin Global Sukuk Fund, regroupe un portefeuille diversifié de titres Sukuk émis par des gouvernements, des institutions quasi-étatiques et des grandes entreprises, principalement du monde musulman (Arabie Saoudite, Émirats Arabes Unis, Indonésie, Malaisie...). Ces fonds s’inscrivent à la croisée de la gestion obligataire et de l’investissement éthique : Les Sukuk intègrent souvent des structures d’investissement comme l’ijara (location-vente), la musharaka (partenariat) ou la wakala (mandat d’investissement)
Les fonds sélectionnés par des plateformes comme 570easi sont accessibles via des unités de compte (UC) dans les contrats d’assurance vie ou PER halal, permettant la constitution et la transmission d’un patrimoine en accord avec les valeurs islamiques. L’investissement minimum pour ces contrats se fait à partir de 500 € afin d’offrir cette alternative au plus grand nombre.
Les contrats proposés par 570easi offrent l’accès à ces fonds via des unités de compte, facilitant la diversification sur les marchés internationaux, sans compromis sur la conformité ou sur les critères éthiques. Ces portefeuilles conviennent à la fois pour la préparation de la retraite, la constitution et la transmission de patrimoine ou la simple épargne de précaution, tout en restant accessibles (versement initial faible). Les frais de gestion et d’entrée restent dans la moyenne du marché, intégrant la spécificité de l’allocation de la gestion sur des valeurs éthiques islamiques.
De plus, les versements programmés offrent aux épargnants un moyen simple et accessible d’investir régulièrement dans ces supports, sans mobiliser une somme importante dès le départ. Dès 50 € par mois, il devient possible de bâtir son capital pas à pas, tout en lissant les variations des marchés. Leur atout majeur est de combiner accessibilité et flexibilité : ils sont optionnels, le montant peut être revu à la hausse ou à la baisse à tout moment, et l’épargnant garde la liberté d’arrêter ou de reprendre selon sa situation.
Au-delà de la simplicité, cette régularité enclenche un véritable effet boule de neige. Chaque versement vient s’ajouter au capital déjà investi ; à mesure que celui-ci grossit, il génère à son tour de nouveaux revenus qui s’accumulent eux-mêmes au capital. Plus l’horizon de placement est long, plus cet effet cumulatif est puissant : de petits montants réguliers peuvent ainsi, avec le temps, se transformer en un patrimoine conséquent. Cette mécanique illustre parfaitement la force de l’épargne disciplinée : ce n’est pas seulement le rendement qui crée la valeur, mais surtout la constance des apports et la durée qui transforment peu à peu l’épargne en un véritable levier patrimonial.
L’investissement dans les fonds Sukuk cotés apporte une double valeur ajoutée aux investisseurs français souhaitant concilier rendement, éthique et respect des principes de la finance islamique: diversification géographique et sectorielle, déconnexion partielle des cycles de taux d’intérêt classiques, et alignement avec leurs valeurs et ceci dans un cadre normé par les standards de l’AAOIFI. Ces solutions s’inscrivent dans une dynamique de marché évolutive, répondant non seulement à une demande forte mais aussi à l’intérêt grandissant pour la finance responsable de type ESG.
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